Un ejecutivo de Wiz Corporate, una unidad de Wiz Co (WIZC3) explica la importancia de la contratación para el mercado de exportación y el suministro de alimentos en Brasil

Con un crecimiento de casi el 2% anual y representando el 23,2% del PIB nacional, el agronegocio está intrínsecamente ligado al sector asegurador en Brasil. El seguro agroindustrial desempeña un papel fundamental y estratégico en la gestión de los riesgos presentes en toda la cadena de producción, abarcando tanto las actividades internas, directamente relacionadas con la producción agrícola y ganadera, como las externas, que incluyen la industrialización, la transformación, el almacenamiento, el transporte y la comercialización.

"El Seguro Rural, según la SUSEP, es una categoría comprensiva de varios tipos de seguros dirigidos a la agroindustria - entre ellos, Multirriesgo Rural, Prenda y Mejoras, Pecuario y Forestal. Los principales objetivos al contratar el Seguro Rural son mitigar los efectos de los riesgos climáticos (sequía, helada, granizo, exceso de lluvias, etc.), biológicos y de precios en las actividades agropecuarias", afirma Talita Ferrari, Directora de Negocios de Wiz Corporate, unidad de negocios de Wiz Co que trabaja con grandes empresas.

Las modalidades vinculadas a la financiación actúan como garantía para las instituciones financieras, reduciendo el riesgo de impago y permitiendo a los productores acceder al crédito en condiciones más favorables. Además de éstas, dentro de la agroindustria destaca el Seguro Agrícola Multirriesgo, que representa alrededor del 60% de las pólizas contratadas debido a la alta volatilidad climática en soja, maíz, trigo y otros cultivos.

Según datos de Cepea/Esalq-USP, el crecimiento del agronegocio en Brasil fue impulsado principalmente por el sector ganadero, que creció un 10,71%. Por esta razón, el Seguro Pecuario también se destaca: cubre aproximadamente el 20% de las pólizas, con fuerte predominio en regiones de producción intensiva de ganado bovino de carne y leche. El seguro de maquinaria agrícola y mejoras representa alrededor del 10%.

"Los tipos de seguros innovadores, como el Seguro Paramétrico, están creciendo rápidamente y son utilizados principalmente por grandes productores que necesitan agilidad en el cobro de las indemnizaciones. Los tipos especializados, como el Seguro de Acuicultura y el Seguro Forestal, tienen menor incidencia y son contratados generalmente por nichos muy específicos", agrega Talita Ferrari, quien también señala que, según el propio Ministerio de Cultura, menos del 14% de la superficie cultivada en el país está protegida por seguros.

Crecimiento del sector asegurador en la agricultura

Se espera que el sector de seguros en la agroindustria recaude 14.200 millones de reales en primas en 2024, lo que representa un crecimiento del 1,43% con respecto a 2023. En los últimos años, la demanda de seguros agrícolas multirriesgo ha crecido significativamente, convirtiéndose en la opción más popular dentro del paraguas de seguros rurales.

"Este aumento está impulsado por la urgente necesidad de mitigar riesgos climáticos cada vez más severos y la necesidad de acceder al crédito. Además, vivimos una época de importantes avances tecnológicos en la industria aseguradora, incluyendo el uso de inteligencia artificial, imágenes satelitales, infraestructura digital y tecnologías Big Data, que están transformando la forma en que se diseñan, comercializan y operan los productos de seguros rurales", explica Talita.

Otro producto que ha experimentado un crecimiento exponencial de la demanda en los últimos años es el Seguro Medioambiental, reflejo de la creciente relevancia de las cuestiones de sostenibilidad en la agroindustria. "Al ser una de las actividades económicas con mayor impacto en el uso y gestión de los recursos naturales, el sector está directamente vinculado a importantes riesgos medioambientales, lo que requiere herramientas de protección eficaces", afirma.

"Además de mitigar responsabilidades y garantizar la cobertura en caso de daños medioambientales, el seguro se ha convertido en un requisito obligatorio para acceder y obtener líneas de crédito sostenibles". El seguro medioambiental se ha convertido en un requisito para que las empresas y productores obtengan financiación asociada a prácticas ESG, para garantizar el compromiso con la adopción de prácticas responsables en línea con la sostenibilidad. Además, hasta julio de 2024, el Seguro de Vida Productor Rural pagó 352,8 millones de reales en indemnizaciones, un aumento del 21% en comparación con el mismo período de 2024.

Coberturas y contratos para Agro

Según datos de 2024, alrededor del 10% del área plantada en Brasil tiene Seguro Rural, mientras que en Estados Unidos, el 60% de las tierras agrícolas están aseguradas. "Estas cifras demuestran que existe una gran demanda de Seguro Rural en Brasil", afirma Talita Ferrari.

Según la ejecutiva, la contratación de un seguro agrícola, por ejemplo, comienza con la elección de una aseguradora, la definición del cultivo a proteger, el análisis de los riesgos y la cuantificación de las exposiciones, seguido de la suscripción y tarificación del riesgo y, por último, la emisión de la póliza, que puede ser subvencionada por el gobierno a través del Programa de Seguro Rural.

"Para activar el seguro en caso de daños, el productor declara el siniestro, envía los documentos necesarios para que la compañía de seguros los analice y espera al perito técnico, que evalúa los daños y elabora un informe. Una vez aprobado, el pago de la indemnización, según las condiciones de la póliza, suele efectuarse en un plazo de 60 días", añade.

Debido a la gran necesidad, relevancia y dependencia económica y alimentaria del agronegocio en el país, el perfil de los clientes que contratan el Seguro Rural en Brasil va desde pequeños productores familiares hasta grandes empresas -los más comunes para el seguro agrícola son los pequeños y medianos productores (hasta 100 hectáreas), que dependen de programas de subsidios federales como el PSR. "Los grandes actores e industrias concentran los contratos de mayor valor asegurado y contratan seguros más sofisticados, que cubren una gama más amplia de riesgos y exposiciones", concluye el director comercial de Wiz Corporate.

 

Fuente: CQCS

Enlace: https://cqcs.com.br/noticia/setor-de-seguros-cresce-no-agronegocio-com-representatividade-de-60-para-o-seguro-agricola-multirrisco/