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El sistema financiero brasileño es uno de los más seguros", afirma el Director General del Fondo de Garantía de Crédito
Brasil, Julio 17 , 2024
Para Daniel Lima, el nivel de supervisión del sector es ya una "referencia internacional".
La mera conjetura, hecha pública, sobre la salud de un banco penaliza el sistema financiero de cualquier país, así como el de otros países si esta institución tiene brazos internacionalizados. El Proer brasileño, creado hace 30 años, es el resultado de este temor. La quiebra de Lehman Brothers en 2008, que provocó la mayor crisis financiera internacional de la historia, también provocó la reacción de los estadounidenses, que se apresuraron a crear algo similar.
El caso es que la introducción del Plan Real generó mucha inestabilidad en los bancos, acostumbrados a vivir de rentas ligadas a la inflación. Algunos sobrevivieron, otros no. Y para dar mayor seguridad a los depositantes, evitando retiros en serie, el propio sistema acabó creando una forma de garantizar los depósitos bancarios, garantía que hoy llega hasta 250.000 reales. Con la aprobación de una ley, se creó el Fondo de Garantía de Crédito, financiado por la iniciativa privada. Está constituido por depósitos del propio sistema financiero, que hizo del FGC su "cobertura" contra el saqueo. Hoy, los depositantes se sienten más seguros con el "seguro" del FGC.
A cargo del Fondo de Garantía de Crédito del país desde 2019, el economista Daniel Lima va al grano: la tarea es "dar seguridad a los clientes, a los bancos y proteger así los intereses de la sociedad". En Brasil, considera que este trabajo es misión cumplida. Nuestro sistema financiero "es superseguro, altamente supervisado. Nuestro estándar de supervisión es una referencia internacional, y esto se traduce en un sistema más estable y pacífico".
Cada tres meses, Lima acude a Suiza a una reunión en la que los fondos de garantía bancaria de todo el mundo debaten sus problemas. Hoy, un tema importante en la agenda es hasta qué punto "los bancos pequeños y medianos deben ser rescatados, igual que los grandes", señala en esta entrevista con Cenários. En caso de duda, Estados Unidos acaba de rescatar a un banco de Silicon Valley, que para el tamaño del mercado estadounidense es, como mucho, mediano.
A continuación, los principales extractos de la conversación.
¿Cómo funciona el Fondo de Garantía de Crédito?
Gestiona un mecanismo de protección para inversores y depositantes. Cuando el Banco Central decreta la liquidación de un banco, hacemos un pago a los beneficiarios de la garantía del FGC, hasta el límite decidido por el reglamento del Consejo Monetario Nacional - hoy este valor es de R$250.000 por CPF, por CNPJ. Mas temos outro produto novo, denominado DPGE, destinado ao público institucional, com um limite de R$40 milhões.
¿El FGC es privado?
Sí, es una organización privada sin ánimo de lucro. No es un fondo tradicional. La institución financiera que pone dinero en el FGC no se convierte en accionista. Estos fondos están destinados a prestar un servicio público, que es proteger a los depositantes en caso de liquidación del banco. El consejo de administración es 100% independiente y en su gobierno participan el Banco Central y el Consejo Monetario Nacional. Los estatutos y reglamentos del FGC se adjuntan a una resolución del Consejo Monetario.
¿Son estos 250.000 reales más elevados que los estándares internacionales?
Sí, mucho más. Si calculamos el límite como proporción del PIB per cápita, en 2013 esta proporción alcanzaba más de diez veces, mientras que el nivel internacional estaba entre dos y cuatro veces este PIB. Hoy, estamos más o menos en seis veces el PIB per cápita.
En un ejemplo práctico, ¿podría la Reserva Federal estadounidense haber salvado a Lehman Brothers en 2008?
Creo que eso está claro hoy. Sin duda lo habrían hecho.
Y en el caso de Brasil, ¿podemos decir que nuestro sistema es seguro?
Es reconocido internacionalmente como súper seguro. Y el Proer, creado aquí en 1995, además de todos los aspectos conocidos de refinanciación de los bancos y reorganización del sistema bancario, fue también una gran escuela para la actividad supervisora brasileña. El Banco Central desarrolló colecciones de información bancaria que hasta hoy son diferentes de los parámetros internacionales.
¿Quién gestiona el FGC y cuánto posee actualmente?
Actualmente tenemos activos por cerca de 130 mil millones de reales, de los cuales cerca de 12 mil millones corresponden a operaciones de asistencia. Es importante decir que el FGC vela por los intereses de la sociedad y no necesariamente por los del banco. No es una asociación comercial. Protegemos la estabilidad del sistema dando seguridad a los clientes de los bancos, a los depositantes. Los ingresos del año pasado, por ejemplo, de casi 15.000 millones de reales, fueron a parar a la reserva propia del fondo. El FGC no busca beneficios, sino una buena gestión de los recursos. Para que la gente sepa que podemos cubrir las crisis sin corridas bancarias.
¿Para evitar retiradas bancarias?
En 2022, el Premio Nobel de Economía fue concedido a tres economistas que estudiaron las corridas bancarias. Tienes muchos bancos activos, la mayoría de los cuales obtienen beneficios. Pero supongamos que uno de ellos tiene un problema y usted es cliente. Empiezas a temer el contagio. Y sólo por desconfiar, te ves tentado a retirar incluso el dinero que tienes en un banco sano. Si todo el mundo hace eso, el banco quebrará, porque el dinero no está ahí: ha sido prestado, el banco pide prestado para prestar. Pero si la persona sabe que tiene un mecanismo de protección sólido, no necesita ir a retirarlo, porque aunque el banco quiebre, el mecanismo de protección se lo reembolsará. Esto reduce la incertidumbre del mercado y mantiene la estabilidad del sistema.
¿Existe algo similar en Europa?
Sí, soy miembro de la Asociación Internacional de Fondos de Garantía de Depósitos, con sede en Suiza. Nos reunimos trimestralmente para debatir los problemas de los fondos de garantía de todo el mundo. Hoy hay más de 100 miembros, más de 100 países que tienen mecanismos de protección. En el grupo hay mecanismos privados y mecanismos públicos.
Fuente: Terra