Boletín Nº 5602
XP Seguros consolida liderança em previdência privada com estratégia completa de longo prazo para os clientes
Brasil, Diciembre 06 , 2023
O mercado de previdência privada está em alta no Brasil. De janeiro a setembro de 2023, segundo dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), o setor teve captação líquida de R$ 29,4 bilhões, um avanço de 12,3% versus o mesmo período do ano passado e a XP Vida e Previdência, seguradora que faz parte do grupo XP Inc., teve papel decisivo nesses resultados.
Desde janeiro de 2021 e até setembro de 2023, a sua captação líquida somou R$ 32,4 bilhões, mais do que levantaram instituições financeiras tradicionais no mesmo período.
O que explica o desempenho? “Temos uma operação madura em previdência e muito forte em todo o ecossistema de seguros de vida”, diz Roberto Teixeira, Sócio e Head da XP Seguros e Previdência. “Além disso, entregamos serviços de alta qualidade, seja de assessoria, pós-venda e autosserviço.”
Às vésperas do final do ano, performances como essas tendem a ganhar tração. Trata-se, afinal, do período em que as pessoas estão mais dispostas a organizar seu planejamento financeiro de longo prazo – e a previdência enquadra-se exatamente nessa premissa.
O momento, ressalta-se, representa uma janela de oportunidade para investimentos em planos de previdência privada do tipo PGBL. Isso porque os planos dessa modalidade podem ser incluídos na declaração do Imposto de Renda e as aplicações são dedutíveis, até o limite de 12%, da renda bruta tributável anual. Considerando que a declaração de IR de 2024 é feita com base nos rendimentos tributáveis de 2023, o investidor tem até o final de dezembro para fazer o aporte.
A XP Vida e Previdência está bem posicionada no segmento. Segundo a FenaPrevi, no mercado de planos individuais, 12% dos recursos estão alocados em PGBL. Na XP, a participação do PGBL é de 25%.
Isso é resultado, principalmente, do trabalho de assessoria oferecido pela XP, que ajuda os clientes a escolher produtos mais aderentes ao seu momento de vida e ao seu perfil.
Para fazer abordagens mais assertivas, a XP usa tecnologias baseadas em inteligência artificial. Teixeira diz que, por meio de modelos preditivos que analisam em detalhe o perfil do cliente, é possível realizar uma venda mais contextualizada – ou seja, que tenha, de fato, tudo a ver com a pessoa.
Outro diferencial apontado pelo executivo é a abrangência de produtos disponíveis na plataforma da XP. São mais de 330 fundos – alguns com aporte inicial de R$ 500 – criados por cerca de 100 gestoras parceiras. “A nossa carteira de previdência é uma das mais diversificadas e democráticas do mercado”, diz Teixeira.
A XP também leva vantagem na atração do público mais jovem, que é atraído pelos recursos digitais desenvolvidos pela empresa, como o maior marketplace da área de seguros e previdência do mercado brasileiro.
“Temos basicamente três pilares estratégicos em previdência: Assessoria e recomendação de investimentos adequada ao perfil do cliente, experiência superior no app e nos serviços, além do mais completo portfólio de estratégias”
Esses pilares são os responsáveis pela liderança da XP Vida e Previdência tanto na captação de recursos como na portabilidade de recursos da concorrência.
Com mais de 80% dos recursos sob custódia vindos da concorrência, a XP Vida e Previdência se consolidou como a sexta maior seguradora de previdência do Brasil, um feito notável considerando que é uma das empresas mais jovens desse mercado com apenas 4 anos de operação.
Roberto Teixeira gosta de tocar em um ponto essencial. “A previdência é muito mais do que um produto”, diz o executivo. “Na verdade, ela é uma solução de longo prazo que deve estar presente em qualquer carteira de investimentos.”
Ele lembra que a previdência brasileira se sofisticou nos últimos anos. “A evolução das normas de investimento causou uma revolução no mercado nos últimos 4 anos e a XP Vida e Previdência aproveitou bem esse processo, criando produtos bastante sofisticados e inovadores em conjunto com os melhores gestores de recursos do mercado. Hoje ter um fundo associado ao portfólio de produtos da nossa seguradora é crucial para o sucesso de muitas gestoras, somos capazes atrair o que há de melhor no mercado.”
De fato, os fundos de Previdência evoluíram muito nos últimos anos em termos de regras de alocação. Hoje em dia é possível atuar nos mais variados mercados, desde renda variável até renda fixa soberana e crédito privado, bem como nas mais diversas jurisdições, indo de Brasil passando por EUA, Europa e chegando até a Ásia.
“Ou seja, a previdência oferece uma completude de investimentos significativa”, diz Teixeira. “Por isso, quando olhamos para esses ativos em conjunção com as características especiais dos produtos de previdência chegamos na melhor solução de longo prazo em planejamento financeiro, patrimonial e sucessório disponível”.
Fuente: NeoFeed